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P2P网贷如何风控?

2015-05-19 09:48:30来源: 本站
在今天,如果你选择只把钱存在银行,那你就“OUT”了,就连60多岁的老大爷都知道拿着并不丰厚的退休工资进行P2P网贷投资理财了,可见这几年的P2P网贷行业,是多么的引人关注。

当下各路风投、电商企业、搜索引擎和社交平台等各大雄霸一方的互联网企业,早已经开始把手伸向了金融业。对于传统的金融业,新兴的互联网金融无论在收益方面还是技术方面,都存在着明显的机遇优势,当然,相应的风险也很大,尤其在我国目前对于互联网金融监管细则尚不完备的情况下,对于P2P网贷平台来说,其风控如何就变得尤为重要了。

P2P网贷作为一种跳过银行间接贷款融资模式的、一种在借款人和出借人中间直接发生借贷关系的业务模式,其核心也正在于团队自身的风险管理能力。那么,P2P网贷平台是如何进行风险管理的呢?什么样的风控平台是更为有效的呢?对于P2P网贷风控的知识,你了解多少呢?

一般而言,规范的P2P网贷平台在风控方面会有4到5个环节,包括材料审核、尽职调查、信用分析、现场勘查、总体评估等。这些,你造吗?

一、材料审核。对于投资方来说,只需进行实名身份认证即可。而对于借款方来说,审核主要包括初审、复审和终审,审核的材料主要是基于人行的信用报告,银行的流水记录,个人的身份证等信息来进行审查,主要目的是审查借款人的身份真假以及资质优劣。

二、尽职调查。又称谨慎性调查,即与借款人协商一致后,对于借款人以及与此次借款相关的一切事项进行现场调查以及资料分析。调查内容主要包括财务尽职调查和法律尽职调查。

三、信用分析。即在借款前,预测款项借出可能遭受的风险,评价借款人的还款意愿和能力,从而采取有效的防范措施,减少或者避免可能发生的信用风险,保障投资者的资金安全。主要包括借款人的信用分析和财务分析以及非财务因素分析。

四、现场勘查。即在接到借款人的申请资料后,风控人员会去企业或者个人去做相关实地调查以核实借款人的信息真假和借款资质。调查内容主要包括借款人家庭及生意的财务状况,经营合法性,贷款需求,偿还能力以及潜在风险。

五、总体评估。分析之前四个环节的主要信息,评估项目的风险,决定此次借款是否安全出借。
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