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民间借贷业务开发的模式和成本

2016-04-26 11:42:01来源:
市场经济下任何人都是趋利的,业务员没有那么多所谓的对公司的感情,这很正常,对于业务员来说最大的收入也不是底薪,而是一次性对客户收取的手续费和后续的提成或返点,他跳到哪一家贷款公司拿底薪都无所谓。

       民间借贷的业务模式和成本可分为两种


  ①“自营业务”模式。即是自己养业务团。由于大量业务员的存在,其业务开发成本包括业务员底薪、业务员提成、团队领导底薪、团队领导提成、隐形的管理成本、租金成本、行政成本等等。大家不要忽略“底薪”这一块,实际上是非常高的,因为一般十个业务员,可能只有两三个是能够考核期(达到合格指标)的。打个比方,深圳某平台,目前已有700员工,业务员500人左右,每月光底薪就在100万,每年1200万,但是待收其实也就2亿,相当于年化6%、或者每月千分之五的成本都花在了业务员底薪上。老投资人可以计算一下是什么概念?这还是没有算业务员提成、门店租金等其他成本,足以见业务开发成本之高了。

  ②“资金批发”模式。即是自己不养业务团队,而选择与贷款机构合作。比较有名的就是某利网了,“资金批发模式”也是其首创。跟小贷公司合作可以有效解决业务团队成本高企不下的问题,也免去了管理一大批业务员的精力消耗(大家都知道宜信,这个跟P2P平台就更不是一个量级的了,全国的业务员数以万计,但是人多了思想就难统一,因此管理起来是异常麻烦的)。且不论风控是平台负责还是小贷公司负责(这个下一部分说),至少与小贷机构合作,便不需要考虑业务员的成本,专心做好平台的营销工作就可以了。

  ③个人观点:个人认为没必要自己养业务员团队,其因有三。

       其一,说到底,开发业务本身是低门槛的事情,至少在目前的行业形势下,大规模人力开发依然是主流,(等80后、90后成为市场主力,互联网借款估计会成为主流,那时开发模式必然也将不同了),长期看,借款风控、平台运营才是以后的核心竞争力。

       其二,业务员所开发出的客户其条件多种多样,所适应的贷款产品也各不相同,而每一家贷款公司的风控风格不同,甚至差异极大,业务员开发的客户经常自己公司不能够放款,其他同行公司却可以,因此飞单成了常事。

       其三,当业务员遇到做同类型产品的公司提成(或返点)却比自己公司高时,就会毫不犹豫飞单到其他公司去做,这也是行业内很常见的事。有时候业绩不好并非其能力不行或是不够努力,而仅仅是公司并不能给他更高的利益(无论是客户不符合条件,还是提成不够高都是一个结果)。

      当然这里也不能说是道德问题,市场经济下任何人都是趋利的,业务员没有那么多所谓的对公司的感情,这很正常,对于业务员来说最大的收入也不是底薪,而是一次性对客户收取的手续费和后续的提成或返点,他跳到哪一家贷款公司拿底薪都无所谓。


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