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四种常见的P2P抵押模式,不看后悔!

2016-04-26 11:48:11来源:
P2P抵押类模式具有较大的保障性。这是毋庸置疑的,无懈与否却不易定论。因为抵押也分为多种形式,不同形式的抵押,风险等级也不相同。

P2P抵押类模式具有较大的保障性。这是毋庸置疑的,无懈与否却不易定论。因为抵押也分为多种形式,不同形式的抵押,风险等级也不相同。

一、艺术品抵押模式

艺术品抵押,是指借款人以持有的艺术品为抵押,作为债权担保物向出借人融资借款的行为。借款到期后,借款人必须向出借人偿还所有的本息,当借款人出现违约等不偿还情况时,出借人有权对抵押的艺术品进行出售,变卖所得资金用于偿还出借人的本息。 

艺术品抵押常见的风险:

1)、鉴定风险。艺术品鉴定专业性极强,目前投资者和平台都缺乏足够专业的鉴定知识和素养,很容易被鱼目混珠的高仿品欺骗。

2)、估值风险。艺术品的估值极为不稳。人为炒作的现象时有发生。纵使是权威机构给予的估值,在市场淡季时,也往往有价无市。

3)、流动性风险。艺术品变现渠道狭窄,一旦出现违约情况,往往无法及时变现。如有艺术品无法变现时,它的价值就与一张纸无异。

4)、储藏风险。艺术品需要专业的储藏空间来保管,一般P2P平台并不具备储藏的能力和条件。

二、房产抵押模式

房产抵押,是指产权所有人以房契作为抵押,取得借款按期付息。房产产权仍由产权所有人自行管理,债权人只按期取息,而无使用管理房产的权利,待借款还清,产权人收回房契抵押即告终结。如债权人不能履行债务,则债权人有权依法处分抵押房产,并在处置抵押房产所得价款中优先受偿。其中,小虾理财就是房产抵押模式的代表性平台。

房产抵押模式常见风险:

1)、折旧风险。按常理来说,房产随着使用年限的增加,价值也会随之降低。但是,目前我国房价正处于暴涨阶段,此类风险反而不存在。以小虾理财为例,借款者抵押的房产须是足额的上海房产,而上海房价多年来一直呈暴涨趋势,如果借款人不按时还款,平台通过处置房产来保障投资者的本金和收益,对借款人来说是莫大损失。

2)、重复抵押风险。如果房产在抵押给平台之前就已经抵押给银行或是其他平台,就会产生重复抵押的情况。但是,对于这种风险,部分优质平台也已有了规避措施。以小虾理财为例,在抵押物审核期间,会派遣专业的审核人员对房产进行充分的财产权利核查,并前往实地及交易中心核实房产信息,其中就包括该房产是否有抵押经历、是否正处于抵押期等,但凡有模糊之处,则此次借款申请不予通过。如若情况皆属实,则需在公证处公证员的见证下与借款人签署足额抵押的合同,同时在房产交易中心办理正规抵押登记。

三、股权质押模式

股权质押,是指借款人将持有的股份作为质押物,质押给平台提供担保,从平台发标借款。当借款人无法按时还款时,平台可以依照约定就股份折价受偿,或将股份出售,就其所得价金优先受偿。

股权质押常见的风险:

1)、我国股市尚处于非理性阶段,上市公司股票价格容易受外界信息因素影响,产生剧烈波动,股权市场价格很容易跌破股权质押的价值。

2)、上市股票存在停牌、退市等风险,易造成借款人无法及时卖出股票,还款逾期。

3)、非上市公司股权信息不透明,股权估值泡沫严重。

四、票据抵押模式

票据抵押,是指借款人将银行承兑汇票质押给平台,平台以此发布借款标的。若标的到期,借款人无法按时还款,平台可以通过直接去银行兑现汇票,来保障投资者的本金和收益。

票据抵押常见的风险:

1)、假票风险。市场流通的假票、克隆票等仿真度极高,甚至一些假票本身就出自专业银行,非专业人士无法辨识真假。这就需平台配备足够专业甚至银行级别的验票系统,方能防御此类风险。

2)、背书风险。票据具有流通转让的功能。已经历多次转让的票据,但凡有一次背书不连续、名称与印鉴不符、不盖骑缝章等情况,就可能造成无法兑付的风险。

3)、延迟兑付、止付、被冻结风险。除银行因资金情况、汇票兑付规范等导致的汇票延迟兑付外,票据亦存在被挂失或被冻结的风险。

4)、监管风险。《票据法》规定,票据转让仅适用于具有真实贸易背景的情况。如果有违此规,银行有权利拒绝兑付。

通过对四种P2P抵押模式的风险解析,大家肯定心中也有了筛选P2P平台的标准了。不过最终选择平台还是要多方面考虑的,一家足够优质、安全、靠谱的P2P平台,纵使产品模式有一定的风险性,也一定会通过其他的风控措施,来保障投资者的资金安全。


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