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关于破解P2P网贷的五个方法

2016-04-29 09:40:17来源:
近几年P2P行业发展迅速,但也相继曝出一些负面新闻。e租宝、大大集团、中晋财富等非法集资案件相继爆发,让很多投资者深受其害。而这段时间的网贷行业也处在风口浪尖,那么,作为投资者如何破解P2P行业的骗局呢?

近几年P2P行业发展迅速,但也相继曝出一些负面新闻。e租宝、大大集团、中晋财富等非法集资案件相继爆发,让很多投资者深受其害。而这段时间的网贷行业也处在风口浪尖,那么,作为投资者如何破解P2P行业的骗局呢?

 在目前网贷行业处于整改期的大环境下,除了平台股东背景实力、管理团队背景、资金托管模式等,投资者还应从五个方面来甄别筛选。

一、要学会看懂信息披露中的玄机。如抵押物借款标的中,无论是车辆还是房产,相关抵押物的证明资料(如:房屋他项权证、机动车登记证、机动车行驶证等)是平台在业务进行中需要重点把握的信息,其重要程度高于借款人基本信息(性别、年龄、婚姻)

二、涉嫌期限错配的平台要少碰。当看到平台发出的多个借款标的来自同一借款人,相同借款金额,如果是同时发出,或者前者最后一期时间和后者第一期时间很近,就很有可能是期限错配。或者平台上发布的标的借款期限,与该借款人原始借款合同的期限不一致的,则很可能存在期限错配。

三、留意资产项目的高危行业。经济下行打击严重、行业不景气的资产,比如房地产、资源采掘业、重工业类的,这类资产比重大的平台一定要高度警惕。

四、收益率过高和“大单”占比高的平台要当心。投资年化收益率在20%以上的P2P产品时需谨慎。在国内经济不景气的现状下,很少有企业能接受这么高的融资成本,很可能是企业经营周转出现严重问题,已没有现金流,这类企业很可能到期无法偿还本息,加大平台坏账风险。经营大单的模式,尤其是单个企业借款金额达到上亿元级别的借贷情况在网贷平台中非常少见,一般也多为风险点。

五、存在自融自担保风险要谨慎对待。不少P2P平台借款端是上下游公司或关联企业,投资人可以通过工商注册信息查询软件,查询借款人、担保公司和网贷平台的关联关系。如快鹿集团旗下有多种金融业务,线下又有大量理财门店;而理财端的资产大部分由集团内关联公司(小贷、典当、融资租赁、保理等)提供,同时又由集团内的担保公司提供担保。也就是“自己卖、自己保”,目前行业内有很多类似的民间金融集团,投资者对此应格外小心。   

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