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互联网和金融 谁占主导地位?

2016-05-04 10:38:48来源:
互联网的出现和普及,不仅仅改变了人们之间的联系方式,也进一步快速的拉近了人与人之间的关系,给人们带来了便捷。从互联网商务模式就可以看出,完全改变了人们的购物消费方式。而近年来,互联网与金融的结合也成为大家最为关心的事件之一。
互联网的出现和普及,不仅仅改变了人们之间的联系方式,也进一步快速的拉近了人与人之间的关系,给人们带来了便捷。从互联网商务模式就可以看出,完全改变了人们的购物消费方式。而近年来,互联网与金融的结合也成为大家最为关心的事件之一。

既然是互联网与金融的结合,那么是互联网作为主导还是金融作为主导,这个问题也是长久以来业内人士无法统一的标准。如果说是金融作为主导,那么我们可以将这种模式称之为金融的互联网渠道化。这种模式下,金融是一个主体存在,互联网仅仅是一种渠道;通过这一受众面极广、且具有极强便利性的渠道来为金融服务。金融的思维起着主导的作用。基于此,传统金融的风控思维依旧是整个体系风控思维的灵魂所在。

如果我们以创新来定位互联网金融服务与金融的互联网渠道,那么毫无疑问,互联网的金融服务才是我们现在认知的真正的互联网金融。因为这种模式成功的打破了传统金融体系,创造出了一套适用的风控体系;这种风控体系才是整个互联网金融的灵魂所在;依照这个思维下去,那么现阶段仅仅局限于资金对接渠道的P2P网贷平台就是伪互联网金融而已,那么他们所谓的创新并没有实质的风险控制意义。

既然前面我们定义了互联网金融的风控主体为互联网端,那么到底是互联网端的什么有如此重要的意义呢?回答是:数据。众所周知,互联网是一个没有边界的海洋,属于一个没有束缚的发散网状结构。这种模型的优势在于拥有庞大的覆盖面,在庞大覆盖面下聚集着众多的用户,每个用户在互联网端的活动会被服务器自动采集、存档,这就形成了一个庞大的互联网活动的数据库,也是大数据的原身。

真正的互联网金融P2P网贷平台必定是以这一数据库为核心,继而研究出属于自身的特点,目标定位的商业模式。值得注意的是,这一数据不仅仅可以利用在风控端,还能用于营销等各种方面。也就是说,这一数据始终穿插于P2P网贷企业的内部,如此一来用血液来形容这些数据最适合不过。那么传统金融体系的风控思维在这些P2P网贷平台中的定位应该是淋巴系统。

反观现在大多数P2P平台,其模式仅仅是利用下线渠道寻找借款方,继而利用传统金融的风控模型,或是抵押、或是担保来控制借款方的风险,然后将债权利用互联网覆盖面广的特点,发售债权。这一模式下,互联网仅仅是一个渠道作用,仅此而已。数据是互联网金融的核心,如果整个企业商业模式没有互联网核心的存在,运作中没有互联网的核心,那么这类P2P网贷平台还是互联网金融企业么?答案众所周知。

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