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P2P活期理财产品的三种模式

2016-05-04 11:24:04来源:
P2P平台变相与金融机构进行合作,也就是把一些高风险产品如股票、信托份额收益权、债券、私募债、基金等非保本类投资产品重新打包为一种新产品。所以,虽然表面上是活期理财产品,却存在超高的收益率。


  第一种模式是和基金公司合作,说白了就是变相代销基金公司的货币基金。而货币基金的投资方向多为央票、公司债、国债、银行间拆借利率、大额可转让定期存单等;实事求是说,这种操作模式风险相对较低,不过目前“宝宝类”产品收益率普遍在3%以下,平台给投资者收益率往往高于3%,也就是说平台不得不自掏腰包进行垫资。

  第二种模式是做“混搭”产品,也就是P2P平台把自己平台上的借款项目与银行理财产品(通常是货币基金)打包做成一个资产包,形成“分级产品”。投资者对 “分级产品”进行投资就获得这些打包类债权的受益权(注意:不是收益权)。但是,整个借款过程存在“暗箱操作”嫌疑,投资者无法知晓其资金投资标的的走向,不清楚此类分级产品的具体结构。同时,这种债权转让形式并没有经过债权人同意就形成决策,本身就不合法合规。并且,该种模式对平台技术运营要求较高,容易形成资金流动性风险、资金池风险、期限错配风险。

  第三种模式是P2P平台变相与金融机构进行合作,也就是把一些高风险产品如股票、信托份额收益权、债券、私募债、基金等非保本类投资产品重新打包为一种新产品。所以,虽然表面上是活期理财产品,却存在超高的收益率。


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