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如何提前预知平台出事之前的征兆

2016-05-04 11:41:02来源:
现在P2P行业发展迅速,但是近期被曝出的一些负面信息也让很多投资者担心自己投资的平台是否安全。其实我们在平台出事之前就可以提前做好准备工作,防止一旦失去发生就会慌了阵脚。

现在P2P行业发展迅速,但是近期被曝出的一些负面信息也让很多投资者担心自己投资的平台是否安全。其实我们在平台出事之前就可以提前做好准备工作,防止一旦失去发生就会慌了阵脚。 

一、投资人可以尝试查询一下基础的工商资料。

工商资料包括理财平台、平台的担保公司(如果有的担保设计的话),和资金最后流向的项目公司。现在基础的工商资料已经信息透明了,国家工商局的全国企业信用信息公示系统、天眼查网站,都可以免费查询。这些网站可查到的工商资料里还有股东及其出资、董监高成员、分支机构等,部分企业还能查到历次变更登记及股权质押信息。仅凭这些,就已经能发现部分做假比较粗糙的骗子平台了。

事实上,判断一个平台的投资安全度,真实而靠谱的股东背景,是重要维度。 又比如,大多数骗子平台都干着“自融自担”的事,他们号称给其他公司融资、又由其他资金实力雄厚的担保公司担保,但弄了半天都是自己左口袋右口袋倒来倒去。这从公司的股权结构里,或者股东关联里都查得到。

除了“自融自担”,同样亦酿成祸患的是“超募超融”,但后者要从公开资料应证的难度就偏大了,即便对记者们而言,不能通过人脉资源获得内部财务数据的话,这一棒子要打得实也绝非易事。对投资者而言,从外围的测探的方法之一是尝试查询被投资企业的财务情况(有的较大型企业网站上有“投资者关系”,有的企业则可能在法院网站上已经留下了欠债被告的案底)。有些情况下,被投资企业是谁本身模糊不清,平台对资金流向也只说大概不论细则,或是项目的融资期限、利率或总融资额(也包括平台的总融资额)已经大幅偏离了行业正常情况,这些都需要引起投资者警惕。

二、关注平台是否有合规的资金托管方也至关重要。

一般有完善资金托管的平台“中介”性质更强,不插手资金往来,业务运作更规范。而且这个托管必须是对接平台整体融资的,不能是单个项目的或某个子公司的。有些平台爱忽悠,称自己和多家银行合作,甚至在其官网上贴出各家银行的LOGO。此时投资者也不能太相信所谓“合作”,经常开个账户也算合作,甚至我们在采访中,经常会遇到“被”合作银行自己都一头雾水,全然不知对方公司,更别提给对方“站台”了。 查完工商,建议您再多查一个法院网站,那里可以看到这些公司、以及公司的实际控制人、法人、股东们是否被起诉过。对于拆东墙补西墙倒腾资金者,他们很可能早就背有案底了。 

三、尊重常识,不要被贪欲迷昏头。

比如一个借助平台来募资的地产项目,投资人完全有必要过问此项目的整体融资结构,以及为什么不用成本最为低廉的银行贷款?再比如,一个平台的公开数据显示,交易额能在不到半年的时间里从80亿做到745亿,背后是“租赁债权转让”,这一数据本身就值得警惕。这样的规模扩张速度能媲美一家中型银行,做租赁的全行业都比不过其一个零头,就凭常识,已有疑点(这个数据是e租宝的公开数据)。又比如,有平台宣称投向供应链融资标的,投资收益率接近20%,也就是说,加上平台运维和客户经理业绩提成等,债务方的融资成本将在25%~30%,如果这标还是个长标,那请问这经济下行周期,什么供应链模式能有那么高利润率?

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