服务热线 400-816-8089

如何识别真假资金托管方

2016-05-06 09:47:18来源:
投资有风险,投资需谨慎。很多投资者在选择投资平台的时候需提前了解该平台额度信息进行核实,做好事先的防范工作。核实平台信息要从背景是否真实、是否有可靠的资金存管等方面考虑。

投资有风险,投资需谨慎。很多投资者在选择投资平台的时候需提前了解该平台额度信息进行核实,做好事先的防范工作。核实平台信息要从背景是否真实、是否有可靠的资金存管等方面考虑。

一、平台信息如何核实

投资者在选择投资平台时,应该做好充分的考察工作。知己知彼,才能保障资金安。P2P平台为了争抢客户夸大营销,发布一些虚假的消息。一些平台号称注册资金几千万甚至上亿元,但实收资本为零或与注册资金相差巨大。张叶霞认为,投资者在选择投资平台时,一定要多方考察,核实平台信息的真实性。投资者可以登录全国企业信用信息公示系统对企业的注册资金、主要股东等信息进行核实。

对于控股股东、法人执行记录情况,可以在百度搜索“失信被执行人名单”查找相应信息,也可以到中国最高人民法院官网查询。而对企业的经营范围中包括哪些可以从事P2P行业的问题,某平台的工作人员告诉北京商报记者,一般都是投资咨询、金融信息服务等。因为监管细则还未下发,目前还无统一规定。

此外,投资人在实地考察时,对于办公地址、面积,以及租金、租期等信息也应多关注。有办公地址但异常狭小,并且租赁合同起止时间在3个月以内的平台都比较可疑。投资者也可以登录一些网站流量的监测网站,查看网站日常的客户浏览量。平台的流量较高,说明平台的营销能力较强,对投资人的吸引力较强。

平台的股东背景对于平台的安全运营起着重要作用。对此,张叶霞认为,投资者一定要对平台的股东背景做好调查,查看平台的管理团队结构是否合理,是否有银行等传统金融机构的从业人员。对于平台上传的一些资质或人员的图片信息,可以借助一些识图工具识别,有些平台会盗用一些高管的图片。

业内人士提醒道,投资者也应关注平台的借款笔数和标的量是不是匹配,如果借款标的量高于借款笔数,说明平台存在拆标的问题。对于平台期限错配问题,要考察标的期限和借款期限是否匹配,像有些融资租赁项目一般期限较长,而借款期限较短,存在期限错配的问题。此外,平台借款人的集中度如果较高,平台面临的还账风险较大,一旦出现几笔大的违约,会增加平台的跑路风险。

二、P2P资金托管支付背书风险

1.利率超18%的平台应警惕

P2P平台想赢得投资者的芳心,不惜以高息诱之。然而,高收益伴随着高风险,这条在投资领域的金科玉律同样适用于网贷行业。在良莠不齐的P2P行业,平台收益率也是参差不齐。投资者在面临高息平台时应提高警惕,切忌为了捡芝麻而丢了西瓜。

在实际生活中,P2P平台的利率超过18%就应该引起警惕。一位P2P平台工作人员向北京商报记者表示,平台的出借利率一般分为给投资人的利率、平台的运营费率和为了规避风险收取的一些额外费用。如果投资人利率超过18%,加上2%-3%的运营费用和其他一些额外费用,出借利率很可能超过24%。这样的利率不受法律保护,并且高利率加大了借款人的违约风险,也不利于平台的安全运营。“投资者在考虑平台利率时还要结合行业总体水平。”张叶霞指出。值得注意的是,不同标的也会出现利率的差异。

2.接口≠资金托管 支付背书有风险

央行此前出台的《指导意见》中也明确要求,P2P平台客户资金第三方存管制度,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。然而,很多平台在页面上打着和第三方支付机构合作的旗号,让人误以为该平台就有资金托管,投资者需要十分注意。

第三方资金托管是指资金流运行在第三方资金托管公司,而不经过平台账户,从而避免了平台恶意挪用交易资金给投资人带来的风险。“一旦做了资金托管,就意味着平台的各种成本都高了,平台在运营上受到了资金的根本性制约,在注册流程上比别的平台复杂繁琐。”一位P2P平台负责人说道。因此,不少骗子平台并没有真正将资金托管在第三方机构或者银行,只是打着第三方资金托管的名义来欺骗投资人。 

需要警惕的是,一些平台号称资金托管在第三方支付机构,但实际上,第三方支付机构仅给这些平台提供了一个支付的接口,并非第三方资金托管。比如巴黎金融网的客服表示,他们平台的资金托管在环迅支付。但北京商报记者在注册巴黎金融网账户进行充值过程中发现,巴黎金融网站确实会有环迅支付的充值渠道。但环迅支付的客服告诉北京商报记者,巴黎金融网并非他们的合作商户。实际上,环迅支付仅提供了一个支付通道,并非资金托管。

如何识别真假资金托管?识别假资金托管最简单的一个方法就是亲手注册该平台,注册平台账号后,看是否要求注册第三方支付机构的账号。若注册平台账号后就可投资,该平台肯定没有第三方资金托管。另外,如果注册后要求开通第三方托管,但只是简单地收录你的手机号和实名信息,并没有跳转到第三方托管平台自己的网站,进行各种安全校验,也说明托管是虚假的。假的资金托管容易出现资金池,平台可以随意挪用客户资金,并投向投资人不知道的渠道,这种平台的跑路概率也极大。 

您可能喜欢
微信
微信公众号-p2p投资理财平台_p2p官网 关注银子铺
APP
扫一扫下载APP-互联网理财_P2P理财平台 扫一扫下载APP
客服
QQ在线咨询 9:00~21:00
计算