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别被P2P“伪安全的标签”所欺骗

2016-05-09 14:34:28来源:
现在P2P平台越来越多,投资者们在选择投资的时候都会担心平台是否安全。通过各种途径来考证,可是很多时候一些安全的标签都是平台自己贴的,比如信息披露是何等的透明、保本保息是何等的无忧、与保险公司合作是何等的安全,类似等等。那么怎么样才能辨别伪安全平台呢?

现在P2P平台越来越多,投资者们在选择投资的时候都会担心平台是否安全。通过各种途径来考证,可是很多时候一些安全的标签都是平台自己贴的,比如信息披露是何等的透明、保本保息是何等的无忧、与保险公司合作是何等的安全,类似等等。那么怎么样才能辨别伪安全平台呢?

P2P+保险宣传大于实效

很多投资人都对有保险公司合作的P2P平台产生“迷之信任”,一旦平台在宣传中说自己“与XX保险合作,保障资金安全”,就以为是保险公司保障投资本息,过去一年多的时间里,我发现这些更多的是平台的宣传噱头。

在我投资过的那些P2P平台中,虽然不少都和保险公司合作,但其实合作的险种并不都相同,而其中最多的是“账户安全险”,即保障账户资金交易安全性的,这与一些平台宣传的“100%保障资金安全”相差甚远。

其实,大家通常理解的“本息保障险”只有履约保证保险,但提供这款保险的平台只是极少数。而且就算提供这款保险,也不代表你能真正获得本息保障。回想一下,保险公司的套路不都是:买保险容易赔付难!据我所知,有的保险公司的理赔门槛是很高的,比如只对代收金额超过50万的投资人进行赔付等,有的限定赔付的借款资产类型,有的对延期兑付原因设置免赔条款,比如借款人恶意欠款免赔。

本息保障≠零风险

都知道P2P投资有风险(而且风险很高),所以不少投资者希望平台能够提供本息保障,但实际上,所谓的保本保息更多的是忽悠。平台自称保本保息不过是承诺以自身信用兜底,就好像一个陌生人拍着胸脯说“你把钱给我我肯定还你”,但同样的道理,为什么变成一个P2P平台了你就会相信呢?如果平台出事,特别是跑路,这份承诺就只能是一张空头支票。

为了坐实保本保息这一说法,有的平台会建立所谓的风险准备金,但其实这里面的门道很多。有的平台声称在银行开立准备金账户,其实就是一个普通的存款账户,里面的钱可以被平台随意支取,并不受银行监管,简单点说就是,如果平台跑路,可以把里面的钱也全部卷走。此外,有的平台的准备金账户里的钱不能覆盖平台已撮合为到期的资金,如果出现问题就可能会有一部分人无法获得赔付。 对于那些还在声称保本保息P2P平台,这本身就违背监管要求,监管已经多次强调,P2P平台要回归信息中介的属性,平台本身不得提供担保。

信息披露暗藏玄机

作为一个资深投资者,我这几年投资过的P2P平台不下50家,从实际投资经验来看,大多数平台都会披露自身的运营数据,但披露逾期和坏账数据的平台比较少,而这部分恰恰是可能暴露平台运营风险的关键信息。另外,网贷行业在计算坏账率方面缺乏统一标准,各个平台对于坏账率的界定标准和计算方式差距较大,即使公布坏账率,也往往会存在水分。

除了运营数据,借款人和融资项目的有关信息的披露也存在不少偏差,比如不同资产标需要披露的项目信息和风险评估的侧重点不同,但一些平台并没有进行差异化披露。此外,目前很少有平台能做到对借款人信息进行动态披露,比如融资资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况等,而这些其实都与标的能否实现到期兑付有很大的关系。

那么,该怎么投才安全?

参考第三方机构的评级报告,选择背景实力比较强的平台,关注P2P行业的舆情。在投资过程中要坚持一些投资原则:分散投资,小额投资等。

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