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P2P行业已对传统银行业务造成冲击

2016-05-10 10:43:19来源:
中国互联网金融行业的发展也给整个中国经济带来了巨大的变化,尤其是P2P行业的迅速发展,对传统的银行业务带来了巨大的冲击。

中国互联网金融行业的发展也给整个中国经济带来了巨大的变化,尤其是P2P行业的迅速发展,对传统的银行业务带来了巨大的冲击。

P2P数量远大于银行的数量

据统计,2016年全国共有832家银行,几十年来,总体数量变化浮动小,一直平稳发展;但P2P平台从0家发展到现在的4029家(即时注册数量,每天都有新增),交易量近1万亿,而这只用了不到10年时间,依然充满竞争与活力,整个P2P行业日新月异。但相对于银行几十万亿的交易总量,P2P1万亿的交易总额,确实有些势单力薄。 

P2P正抢占银行80%的市场

很多人把P2P的成功归结于互联网。其实不然,技术只是手段,真正推动P2P行业发展的不是技术推动,更不是政策推动,也不是高收益,那会是什么呢?个性化需求推动。“互联网只是一种技术,P2P的发展动力是那些80%没有被银行服务的中小微企业或个人客户的需求,因为目前的银行业仅服务了20%的大企业客户。”P2P的产生,正是基于这80%被忽略的市场需求。那具体是哪方面的需求呢? 有两方面的需求:一是银行生态链环节上的服务个性化缺失需求。银行承担着整个金融生态链条上的大部分,其基本业务有三项,分别为负债业务(就是大家存钱到银行)、资产业务(银行借钱给大家)、中间业务(代理支付和理财)。吸纳存款是银行的强项,有国家信用担保;但在资产业务方面,银行的主要客户还是国有企业,而一般个人或中小微企业很难从银行贷到钱,加上银行繁锁的贷款流程,审批时间长,贷款额度有限,并不能满足客户短时间内周转资金与解急难的个性化资金需求。这种需求,恰给了P2P平台发展机会。

传统银行对互联网技术的运用缺乏认知,导致效率底下,P2P充分利用互联网技术,高效筛选和整合优质资产,中小微虽然抗风险能力低,但也有很多优质资产有待开发,一个上海做外贸十几年的老板,上海有三套房,因急缺200万资金临时周转2个月,P2P就能根据其多方信用的调查,协助其快速获得资金,帮助中小微优质企业渡过临时难关。

P2P行业有着“小而精”的特点

相对于P2P行业的“小而精”,传统银行线下网点、柜台等遍布全国,存、借款,理财、支付功能齐全,这种大而全的模式:一是运营成本与线下获客成本高且效率低下,银行亏损的消息多有报道,而P2P平台主要以线上平台为主,成本低,运营效率高;二是船大难调头,传统银行已形成固定模式与格局,牵一发动前身,很难做出创新和改变。现有P2P平台,大多为小而精模式,能灵活应对互联网金融环境下的快速变化。互联网的快速性与聚众性,能将很小的个性化需求迅速聚集并放大,形成一个市场,而这正是传统银行所做不到的。P2P游击战术,已经在金融市场撕开了一道裂口。

虽然P2P行业还没有完全做到规范化,但是随着互联网金融行业的监管加强,相信P2P行业会做到更加的规范严格化。这不得不让人思考未来20P2P会不会取代银行呢?

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