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如果担保公司不赔钱怎么办?

2016-05-16 13:27:05来源:
如果真的是已经到了担保公司倒闭,那就要与他们的善后人员一起去处置抵押物;如果真的已经到了担保公司拒绝履约,那除了协商就只有对簿公堂,或者另找人处置抵押物……会非常被动,漫长的民事诉讼、“证据战”,就算官司赢了,往往也因为没有资产而无法执行
  我们看问题要看本质、要看源头。我们考虑和担心担保公司破产、拒赔后怎么办,其实更应该考虑靠前一步:为什么会出现不赔?担保公司的运作机制和规范是什么?以及如何防范风险?
  在讨论这个问题之前,可以简单了解一下融资担保公司发挥保障作用的原理。融资担保公司的核心作用有三个:一是风控(借款人的还款能力、经营状况),二是监督(项目和标的的真实性),三是兜底(对自己的行为负责)。
  但是实现这三项功能,都是有前提的:1、发挥风控作用的前提是担保公司参与风控,对不合要求的项目有否定权;2、发挥监督作用的前提是担保公司与平台相互独立,不能串通;3、而发挥兜底作用的前提是,担保公司有一定的实力,并且有足值资产抵押作为反担保措施,以弥补代偿后的损失。
  为了让融资担保公司发挥作用,就要保证三大前提,说到底,就是要确保融资担保公司与平台之间的独立性,以及担保公司自身的实力。强调独立,是为了保证担保公司能够按规范办事、按流程操作,起到与平台之间相互监督的作用,同时也为自身的安全做好必要的保障措施(严格的风控和充足的反担保);强调实力,是为了确保担保公司经营状况良好,具有一定的风险承受能力,以便出现逾期坏账时,能够及时垫付代偿,并且在垫付代偿之后,能够及时处置坏账资产,快速恢复自身元气。
  但实际的操作当中,往往会出现关联担保、超额担保、框架担保、无抵押担保等违规的高风险行为。
  再有一点,很多人对融资担保公司有误解,把担保公司当成危难时的救星。其实,我们只要了解一下担保公司运作的原理就明白了。一般来说,独立的担保公司,在提供担保的时候,会要求借款人提供足值资产做抵押(或质押),以此作为反担保措施;与此同时,还会在合同中明确违约责任(包括一次性的违约金和逾期期间的利息计算标准)。有了这两点之后,就不担心担保公司赔不起了。谁都不是“散财童子”,担保公司并不会平白无故地提供保证,而是由反担保措施做基础的(除非担保公司和平台是一家的,或者担保公司和借款人是一家的,或者干脆这三者都是一家的)。
  不能等到发生了危机,才意识到风险。担保公司的实力和经营状况,到每个项目的风控,反担保手续等,都不能马虎。实力与运营规范缺一不可:经营状况太差,往往无力抵抗风险;但如果运作不规范,没有做好必要的保障措施,再强的实力,最终也会赔死。
  做好这一切,极端情况发生的概率就会急剧降低;就算发生了,还有足额易变现的抵押物呢。事先的准备做充足了,你才会发现“天无绝人之路”。

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