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怎么去判断一家P2P平台是否稳健和安全

2016-05-18 14:49:55来源:
很多理财小白在初次接触P2P网贷时,都会选择大型网贷平台,用户那么多肯定平台也特靠谱。其实这也是一个误区,投资者蜂拥进入大网贷平台的后果就是根本抢不到优质标,每个优质标的一上线就会遭到疯抢,很多用户就只能面临资金站岗的情况。与其这样还不如选择一些中等规模、并且专注某一模式的小而美网贷平台。那么什么样的网贷平台稳健和安全呢?我们该如何去判断?我们可以从以下的几个方面入手

很多理财小白在初次接触P2P网贷时,都会选择大型网贷平台,用户那么多肯定平台也特靠谱。其实这也是一个误区,投资者蜂拥进入大网贷平台的后果就是根本抢不到优质标,每个优质标的一上线就会遭到疯抢,很多用户就只能面临资金站岗的情况。与其这样还不如选择一些中等规模、并且专注某一模式的小而美网贷平台。那么什么样的网贷平台稳健和安全呢?我们该如何去判断?我们可以从以下的几个方面入手


1、详细查询P2P网贷平台的资质    

 投资人可以通过《全国企业信用信息公示系统》,详细查询平台的股东结构、经营范围、注册资金、实缴资本、年度运营报告、企业经营异常报告,甚至是有无负债情况等等。如果,一家平台在短时间内频繁变更法人代表,或者实缴资本变小,或者频繁变更股东结构,或者有经营异常情况,或者股东法人被处罚,或者有负债情况等等,就得小心平台了!  


2、了解P2P网贷平台的关联方     

投资人同样可以通过《全国企业信用信息公示系统》,查询平台的股东和法人代表,是否与实体企业关系紧密,是否是房地产、珠宝等不稳定行业的企业参与入股筹建的平台,特别是房地产企业!  


3、合理的利率区间     

不少投资人在选择项目时,最在意的并非产品本身是否安全,而是收益。有专家指出,在收益率持续下行的今天,更是平台拼实力的时候,太高的利率肯定不靠谱,投资者不妨从多方面综合判断平台的好坏,而不仅是利率高低。   


4、平台的好坏不在于规模大小     

很多理财小白在初次接触P2P网贷平台时,都会选择大型网贷平台,用户那么多肯定平台也特靠谱。其实这也是一个误区,投资者蜂拥进入大平台的后果就是根本抢不到优质标,每个优质标的一上线就会遭到疯抢,很多用户就只能面临资金站岗的情况。与其这样还不如选择一些中等规模、并且专注某一模式的小而美平台。  


5、严格的风控管理     

风控是P2P网贷平台稳健发展下去的保障,在选择理财平台时,要看该平台是否具备严格的风控实力来保障投资者资金安全。


6、不要听信国资、风投、上市等背景的宣传

投资人如果看到一个平台声称:有国资、风投、上市等背景,一定要通过《全国企业信用信息公示系统》查询股东结构,如果真的有国资、风投、上市等背景,就一定会在上面显示出来。另外,还得看国资、风投、上市等背景企业的占股比例,如果占股比较超过50%,有控制权,那么可信度更高,如果占股比例过低,那么平台的安全性就比较低。最后,国资、风投、上市等背景企业是否有大额负债情况,如果有大额负债情况,也很可能是通过建立P2P网贷平台来自融,填补负债窟窿!


7、优质资产端是核心竞争力

选定一家P2P网贷平台前必须要了解所投项目的背景和资金用途,基础资产决定了项目的安全,所以投资人选择一个产品前,一定要了解这些募集资金去了哪里,如何保证安全?


8、标的来源清晰
很多问题平台发布虚假的借款标的,就是为了骗取用户投资资金,所以判断一家P2P网贷平台的标的是否真实,最简单的办法就是实地考察,如果与真实情况不符,可以根据网贷平台信息资料并结合投资人考察结果来综合考量。


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