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如何判断汽车金融平台上的优质车贷业务

2016-05-18 15:00:35来源:
看P2P平台管理团队与股东的业务背景特别重要——尤其要了解平台汽车抵押融资项目来源,以及管理团队处理变现二手车的能力,若投资者对此不能确定,不妨借鉴一句投资格言:“不要买自己不了解的金融产品。”
     一、看p2p平台对汽车贬值风险的把控
     某平台创始人表示,汽车贬值是所有拓展汽车抵押型P2P业务面临的共同难题。目前平台方多半通过控制借款额度来规避汽车贬值的风险。
     互联网金融机构的车辆抵押主要分为抵押、质押两种形式。进行抵押业务时,借款人在将汽车抵押融资后仍可继续使用车辆。质押车辆则必须放在平台的专用停车场,借款人只有赎回后才可以使用。当然,质押的融资额通常要比抵押高。
     考虑到汽车贬值,P2P平台对车辆抵押贷款的额度一般控制在汽车估值的70%左右,二手车抵押融资额则在汽车估值的40%-50%之间,若借款人借钱不还,其实是他损失大了!
     投资人注意了,如果一辆车的融资额与估值差不多甚至更高,就要擦亮眼睛注意里面有没有猫腻了!
 
      二、看平台是否能有效控制车辆
      尽管p2p平台能将汽车贬值的风险控制在一个合理的范围内,但不代表所有的p2p平台都能很好的规避一些恶意骗贷、重复抵押等问题。如果P2P平台对项目没有严格风控体系,且对投资者资金缺乏必要的第三者监控措施,就很容易引发很高的坏账。
      虽然不少平台选择与其他机构合作,进行资金托管等,通过其他机构进行信用背书,但是光有机构信用背书是不够的。投资人应该多关注P2P平台的业务审核机制以及风险控制措施。
      如果平台对于抵押车辆没有进行详尽调查,不与借款人签署《质押协议》、《委托买卖协议》,不能有效控制车辆等,投资人坚决不能进行投资。
 
      三、看平台的风控防线够不够坚挺
      抓住最后的风控防线,是投资者判断汽车抵押类P2P产品风险的最好办法。

      所谓最后的风控防线,就是当这类P2P产品出现还款违约时,P2P平台是不是有实力扮演好最后的兑付人角色。平台要么通过自有资金兑付投资者,再向借款人追债;要么快速将借款人抵押或质押的汽车进行变现处理,归还投资者资金。这背后,考验的是P2P平台的真实资金实力与二手车处理变现能力。但目前大多数p2p平台对二手车处理变现的做法就是将汽车卖到西部某些省市,但在实际操作中遇到的风险并不可知,毕竟“人车失踪”这种状况也是经常发生的!


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