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辩证的看待融资担保性公司

2016-05-20 13:33:41来源:
虽说P2P网贷是从国外引人的。但是各项监管体制并没有向国外做的那么完善,P2P行业自身的规范也不是很强。为了保障投资者的资金安全,P2P平台也做了很多努力。

虽说P2P网贷是从国外引人的。但是各项监管体制并没有向国外做的那么完善,P2P行业自身的规范也不是很强。为了保障投资者的资金安全,P2P平台也做了很多努力。

在诸多的保障措施中,保障作用比较好的是融资性担保和风险备用金。但在实际的运营中,平台风险备用金往往不足,有些小平台也采用这种模式,两三百万或三五百万备用金,风险可想而知。即使是一些大的平台,一般按照1%至2%计提,如果坏账赔付后不及时补充,也是不能足额保障风险的。

那作为融资性担保公司,保障作用如何呢?  

一、融资性担保,是目前行业中最高的保障级别,它意味着借款人逾期时担保公司要先行垫付;发生坏账担保公司要全额赔付。这一硬约束是通过机制来保障的,是不能抵赖、拖延、撤销的。

二、融资性担保,意味着更严格的风控、更规范透明、更低的坏账率。在风险-利润模式的选择中,有些平台选择的是高利润-高坏账模式(典型的比如陆金所),有些是低利润-低坏账模式,只要利润高于坏账损失,平台运营就不会成问题。在融资性担保的情况下,平台只能选择低利润-低坏账模式,不然谁敢担保(除非是担保公司是平台关联企业)。

三、融资性担保,还意味着对平台多了一层严格有效的监督和审查(包括项目真实性、借款用途、借款人信用、偿还能力等),因为出了问题担保公司要赔偿。有了融资担保,才能杜绝平台发假标自融,解决资金托管不能解决的假标问题。

融资性担保公司有运作好的,当然也有运作不规范的,也有经营状态不好的,还有些本身就与平台是同一老板开的,甚至还有些经营不善的担保公司与违规的平台相勾结,骗取投资人的信任。

在现实中,这种融资性担保公司的关联方,通过另设理财类公司或P2P平台等方式向社会集资,再由融资性担保公司提供担保,并将募集的资金用于关联或民间借贷等活动,因资金链断裂、巨额债务不能到期支付的情况在其他地区时有发生。

此外,还有一些平台,为了迎合投资人的心理,故意找一些经营状况不好的融资性担保公司,为其提供“框架性担保”(实际上没有业务上的担保关系);或者干脆设立一个融资性担保公司,配合其运作。

所以在投资过程中,投资者一定要擦亮眼睛。



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