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从监管抓起,保障P2P平台的安全

2016-05-24 11:19:45来源:
互联网金融行业自始至终都以其自身特点给整个社会经济的发展作出了相应的贡献,但事物总有好有坏,相继而出的负面新闻也不断传出,如跑路、叫停等。监管P2P行业刻不容缓。

互联网金融行业自始至终都以其自身特点给整个社会经济的发展作出了相应的贡献,但事物总有好有坏,相继而出的负面新闻也不断传出,如跑路、叫停等。监管P2P行业刻不容缓。

那么所谓的分级监管到底是要如何进行,站在投资者利益的角度,对分级监管有以下几点猜想和期望。

1、重视P2P 投资者教育

  许多投资者都会猜想到,我国P2P 行业的监管机构最可能的就是银监会,而不太可能是人民银行;而且,“人民银行北京支行”的叫法也令人啼笑皆非。在互联网如此发达、信息查询核实如此便捷的今天,这本不该发生的。但是这样的事实却在提醒着我们,目前国内P2P投资人群的素质是不过关的,P2P不像股票,经历了几十年的风风雨雨,大多数股民基本都已经十分了解整个股市甚至没了脾气,提高P2P投资者对于互联网金融的素质和认识已经刻不容缓。

  综上所述,虽然P2P仍然面临种种问题,但是从两会热议P2P监管问题看来,我们还是持乐观态度。尽管如今仍有诸多不完善,但庆幸的是国家已经开始重视这一块,行业已经开始逐步走出生存主导、自我摸索的野蛮生长模式,随着监管政策的出台,我们相信这个行业会越来越规范,未来将会成为我国普惠金融体系的主要参与者。当然,对于投资者来说更重要的是,P2P从业机构在监管的指引下,切实加强投资者保护,建立合格准入标准,完善信息披露、风险揭示等一系列的标准,这都将会成为广大投资者最有利的保护伞。

2、行业需要洗牌,更需要升级

 行业需要洗牌升级,在这个过程中,淘汰的不止是那些中小的劣势平台,同时也包括一些大型、老牌但是在某些方面不太标准的平台。2015年宏观经济会增速下滑,中小企业国内市场空间承压历经30多年高速增长后,正处在由高速增长到中速增长的转换期,中小企业增长动力不足,经营状况将持续恶化,逾期违约坏账率会持续上升,这可能导致大多数以线下小微企业为主要客户的P2P平台的坏账爆发,甚至可能出现风险集中爆发压倒许多平台的情况。

 但是这并非坏事,监管清场是一个必须的过程,行业洗牌是好事,因为洗牌清场之后,留下的都是合格和符合标准的企业,这样就加速了整个市场的整合和发展,也增强了自律性。就市场需求而言,P2P行业专注于服务个人消费人群和中小微企业,其在某种程度上解决了社会融资难的问题,填补了金融市场的一块空缺,甚至为金融改革提供了内在动力,所以只要做得好的平台仍有很大的发展空间。

3、渡期混乱期急需政策指引

 央行曾经给P2P行业定下过四条红线,但是有许多平台依旧是越过红线而为。例如闹得沸沸扬扬的美贷网涉嫌跑路事件中,美贷网即被指自担保。美贷网的背后是鼎和资产,且鼎和资产的注册地与美贷网为同一地址,而美贷网进行融资的部分项目“风险措施”一栏则写明是由鼎和资产提供“回购”等保障,这意味着美贷网部分项目是由平台本身提供担保,即涉嫌自担保问题。为什么即使央行已经给出了四条红线,严明禁止这种自担自保,虚假融资的行为,但是却依旧屡禁不止?所以在真正的政策出台前,光是定下一些“红线“指标是远远不够的。

 考虑到制度形成出台需要一个过程,出台明确的政策指引也是制度创新过渡时期的必需品。政策指引主要内容包括,明确P2P 的经营范围、资金门槛和自有资金的规模,限定P2P 的借款用途、借款利率和贷款期限,严格界定P2P 平台第三方担保和第三方支付机构的性质与合作规范,要求P2P平台定期对坏账率等与平台风险、投资风险和资金安全相关的信息进行披露。对于那些屡屡踩着央行既定“红线“而走的P2P平台,监管层必须毫不手软地加大其失信与违约成本。对于一个急需扶正强身的P2P 而言,行业自律尤其重要。


 

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